Работа по 115-ФЗ
Причины обращения в Юридическую фирму ЮстПро
- банк потребовал предоставить документы и сведения в рамках 115-ФЗ
- банк приостановил (заблокировал) ДБО
- банк отказывается проводить банковские операции
- банк принимает платежные поручения только на бумаге
- на расчетном счете «зависли» деньги
- банк отказывается открывать расчетный счет
- банк расторг банковский договор и закрыл расчетный счет
- при закрытии расчетного счета банк применил заградительный тариф
- поступил запрос из Росфинмониторинга
- компания (ИП) внесена в «черный список»
Услуги Юридической фирмы ЮстПро
- консультирование
- подготовительная работа перед совершением значимой сделки
- переговоры с банком, ЦБ РФ, Росфинмониторингом
- разработка стратегии
- подготовка документов
- обжалование действий банка в ЦБ РФ
- судебное обжалование действий банка
- реабилитация в рамках 115-ФЗ
Что не нравится банкам
- участие в денежном потоке большого числа контрагентов с последующим списанием денежных средств
- банковские операции осуществляются не в рамках основного вида деятельности, зафиксированного в уставе и ЕГРЮЛ
- незначительный удельный вес налоговых платежей или их полное отсутствие по сравнению с объемом проведенных операций
- отсутствие сопутствующих расходов (заработная плата, аренда, иные)
- обналичивание денежных средств
- отсутствие клиента по месту нахождения и массовость юридического адреса
- руководитель и учредитель являются одним и тем же лицом
- минимальный размер уставного капитала (10 000 рублей)
- недостаточность сотрудников для осуществления деятельности
- можно встретить отсутствие конкретной должности: бухгалтерского сотрудника
- очевидные противоречия в сведениях о деятельности, сообщенных клиентом
- сомнительное положение контрагентов (фиктивность контрагентов,
- массовость юридического адреса, внесение контрагента в «стоп-лист» банка)
- сомнительность движения денежных средств
- аффилированность участников банковских операций
- необоснованность движения денежных средств
- информация Росфинмониторинга, а также «черного списка» Банка России
Как себя вести в отношениях с банком
- производить платежи с расчетного счета по сопутствующим основной деятельности расходам (заработная плата, аренда, расходные материалы и т.п.)
- ограничить платежи, не связанные с основной деятельностью.
- обеспечивать хотя бы незначительный остаток средств на расчетном счете
- своевременно предоставлять сведения об измененных данных о руководителе, участниках, адресе места нахождения
- периодически проверять базы ФНС на предмет наличия записи о недостоверности сведений
- ограничить использование схем налоговой оптимизации, в первую очередь, способы дробления бизнеса
- ограничить случаи возврата денежных средств, как в пользу клиента, так и в пользу контрагентов клиента
- ограничить заемные операции, а также финансовую помощь от учредителей
- ограничить выдачу денежных средств под отчет
- ограничить связи с индивидуальными предпринимателями и субъектами, не работающими с НДС
- тщательно проверять контрагентов
В отношениях с банком необходимо придерживаться следующих рекомендаций:
- перед совершением значимой сделки или резкого увеличения или уменьшения оборотов предоставлять банку пояснения
- оперативно реагировать на запросы
- представлять все запрошенные документы и сведения
- предоставлять банку пояснения о бизнес-модели с целью устранения подозрений
Необходимо в обязательном порядке фиксировать предоставление документов и сведений в банк, поскольку при блокировке банк-клиента трудно будет отстоять свою позицию в споре в суде. Также необходимо фиксировать собранную информацию по контрагентам, чтобы впоследствии показать свою максимальную добросовестность.
Проблемы из-за Закона о легализации
- попадание в «чёрный список»
- более тщательный контроль
- отказ в банковских операциях
- риск расторжения банковского договора и закрытия банковского счета
- отказ в открытии банковского счета в других банках
Реабилитация
- обращение с документами в обслуживающий банк
- обращение с документами в ЦБ РФ
- обращение в суд